【理财案例】

  孟先生今年32岁,浙江人,家住杭州余杭区,6年前已成家生子。目前在上海某外企工作,月薪1.2万元,各种福利待遇都不错。工作家庭都顺心,孟先生堪称是东风得意,然而,这自得并没连续几年就被另一个重磅消息给压下去了,那就是孟先生的妻子又怀孕了,而且怀的是对双胞胎。

  孟先生是家中的独生子,想生二胎是完整合乎国度当下的政策的,依照底本的打算,孟先生夫妇也是盘算今年要二胎的,只是没想到怀二胎是照规划走了,可双胞胎却是大大地出乎了他们的预料。这个新闻让孟先生一家既是惊喜又是发愁,喜的是家里又要添新成员了,忧的是家里孩子一多,生活开支跟教育资金储备的经济压力立即就繁重起来了,而且妻子很可能会因为要照顾孩子而辞职,这也象征着家里的收入起源要减少。

  娃多钱少,这可如何是好呢?孩子的生活支出、成长教育资金该从哪里来?近些天来,这几个问题始终困扰着孟先生。几经斟酌之后,孟先生感到本人有必要尝试做些投资理财来为家庭增收了。因为以为自己缺少专业的常识,此前孟先生都不自动接触过投资理财,因而,一时之间他也不晓得该如何入手。于是,他决议去海内著名第三方理财机构嘉丰瑞德进行投资理财征询,盼望专业的理财师们能为他提出合适自己家庭财务状态的投资理财计划。

  【理财目标】

  1、投资获益;

  2、储备教育资金;

  3、保障畸形的生涯;

  4、7年内换大房。

  【财务分析】

  根据孟先生对其家庭财务状况的叙述,嘉丰瑞德理财师从家庭构造、资产现状、收支情况和保障情况等四个方面对其财务状况进行了收拾和分析:

表1-1 孟先生家的财务状况分析表格
表1-1 孟先生家的财务状况分析表格

  【理财建议】

  依据上述表格的财务剖析,嘉丰瑞德理财师为孟先生提出了如下多少条理财建议:

  1、生育金和教育金进行专项储备

  孟先生的妻子正怀孕待产,所以当前最为紧要的是筹备好一笔3-5万元的生养金。其次,因为孩子较多,嘉丰瑞德理财师提议,孟先生应从每月的开销结余中拿出局部钱作为三个孩子的教导资金进行专项储备。而贮备方法则可抉择基金定投或者银行的零存整取等。

  同时,因为孟先生家的情况比较特别,建议他去计生部分进行咨询,问明白对于二胎是双胞胎或者多胞胎的情况有没有什么政策对家庭进行赞助的。

  2、持重投资增添收益

  从上述表格的情况可知,孟先生家负债较多,且可用资金较少,风险蒙受才能较低,因此,建议孟先生取舍稳重的投资方式来获益,比方说,配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品,起投金额较低,年化收益较高,不仅能有效使财产保值,还能取得较高收益来贴补生活和辅助还贷。

  另外,孟先生家赚钱的人少,花钱的人多,倡议孟先生的妻子出产之后持续回归工作,将小孩拜托给父母看护,由于第一个小孩年事较大,比拟好照料,信任两位白叟也能忙得过来。如斯,才干保障家庭的收入不减少,从而减轻家庭经济压力。

  3、以旧房换新居

  跟着孩子的长大,可能须要独破的空间。显然孟先生也想到了这个问题,因此设置了7年内换大房的理财目标。然而,对这个理财目的,从孟先生家目前的经济情形来看,仍是有必定难度。按照孟先生所说,当初所住房的房贷余额能在6年内还清。因此,建议孟先生采用以旧房换新居的方式购房,在恰当的降低购房尺度后,相信能减轻很大的经济累赘,实现买房目标。

  除此之外,孟先生家固然四个大人都有社保等基本保障,但考虑到社保作用甚微,嘉丰瑞德理财师建议孟先生为父母、孩子购置些适合的贸易保险作为弥补保障,来下降家庭的资金危险。