小何家有五口人,上有二老,下有一小,是一个典范的夹心家庭。小何的父母都没有正式工作,以前就靠打零工保持生活。小何成家生子后,老两口便放下了其余事,一心在家带孙子,一大家子的生活重任都落到小何夫妇身上。于是,家里赚钱的人少了,开销变多了,小何感触到了前所未有的经济压力。

  【理财案例】

  小何今年35岁,江苏人,目前在上海某中型企业辞职,月薪1.2万元。妻子是一名幼师,每月薪资6500元。小何夫妇二人的收入都不算高,在上海这样的高花费城市打拼,同时又要统筹父母、孩子的生活支出跟孩子的教导支出,切实有些顾此失彼。于是,以前从没接触过投资理财的小何也开端想尝试了。斟酌到本人不具备专业的理财常识,又不半点投资教训,小何决议进行理财征询。

  【理财目标】

  1、投资获益;

  2、保障家庭的畸形生涯;

  3、三年内在老家省城买房买车。

  【财务剖析】

  在与小何进行交换后,嘉丰瑞德理财师从年度收支情况、资产负债现状等两个方面对其家庭财务状态进行了收拾,并对此分离做出了分析,分析结果如下:

  表1-1 小何家的年度收支情况分析

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  表1-2 小何家的资产负债现状分析

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  表格分析:从上述表格数据可知,小何家的年储蓄率(每年盈余/收入总额)约为65%,阐明支出合理,存款充分,资金灵活性较大。但是,从上述两个表格成果中,我们也可以看出其家庭财务方面的多少个问题:一是可用资金有限,投资单一且守旧。除了存款外,没有其他投资;二是收入渠道单一,除了工资收入和银行存款利息收入,根本没有其他增收渠道;三是家庭无负债情形,没有合理利用财务杠杆;四是缺少家庭保障支出。

  【理财倡议】

  依据上述的分析,嘉丰瑞德理财师为小何提出了如下家庭理财提议:

  1、恰当负债,机动应用财务杠杆

  负债并不一定就是增添家庭累赘,对有些家庭而言,适当的负债,有利于增长家庭资金的流动性和灵活性,利于有效施展财务杠杆的作用。对于小何家这样有必定经济基本,也有稳固收入的家庭而言,学会奇妙应用负债是很有必要的。小何的三个理财目的中,有一个是三年内在老家省城买房。对此,嘉丰瑞德理财师分析以为,小何家每年的收入比拟稳定,还贷压力较小,假如能公道利用贸易贷款和公积金贷款来帮助买房,同时能灵巧运用手中资金进行投资获益,三年内买房的理财目标应当不难实现,并有可能提前实现。

  2、开拓新渠道增收,持重投资

  从上述表格分析可知,除了小何夫妇二人的工资收入和银行定存本钱外,小何家基础没有其他的收入起源。因而,嘉丰瑞德理财师认为,小何夫妇应积极开辟些其他的增收渠道,好比说,小何的妻子可利用空余时光兼职家教。除此之外,小何还应踊跃参加投资理财,鉴于小何家的资金有限,危险蒙受才能低下,建议小何在留足家庭生活保障金的基础上,抉择稳重的投资方法,比方说,配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品,起投金额低,收益稳定,是工薪家庭投资理财的不二之选。

  3、完美家庭保障打算

  考虑到小何的父母年纪渐高,又留在老家照料孩子,父母的养老和孩子的健康问题须要得到器重和保障。因此,建议小作甚父母和孩子购置一些适合的健康医疗保险,一来能够更好地保障家人健康,二来下降家庭资金风险。同时,也建议小何在家庭收支余额中拿出局部资金分辨作为父母的养老资金和孩子教育的资金,进行专项贮备。

  挣得少花得多,确实是一件很让人压力山大的事件,然而压力再大,咱们也要坦然面对。嘉丰瑞德理财师认为,直面经济艰苦,积极介入理财,才是准确的人生立场。