【理财案例】

  李小姐,今年30岁,已结婚,有一个2岁的女儿,目前本人在姑苏一家公司担负会计一职,每月收入6000元。先生,在一家装修公司做名目经理,每月收入1.2万元,两人都有“五险一金”。年底个别会有20000元左右的年初奖。目前有存款20万元,黄金投资5万元,余额宝[微博]投入6万元,天天大略6元左右的收益。

  家庭每月生活开销4000元,因为买房时得到了父母的支撑,不任何房贷。而且从今年开端买房限购令已解除,可以再购买一套屋子。为此,李小姐和先生便规划3年内生二胎,买一套学区房,预计100万左右。为了能顺利完成理财目标,便征询了海内著名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师该如何理财。

  【理财目的】

  1、生二胎,前期需筹备资金。

  2、买学区房,预计100万左右。

  盼望嘉丰瑞德的理财师能给予家庭理财倡议,辅助顺利完成理财目标。

  【案例分析】

  依据李小姐家的情形,嘉丰瑞德理财师剖析认为对于一个一般家庭来说,每月1.8万元的收入已很不错,然而斟酌到李小姐和先生打算在3年内要实现生二胎和买学区房的两个理财目标,那就需要一笔资金。因此,对李小姐家来说,在3年内攒钱仍是很主要的。平时做到公道花费,打理好财务外,还须要提前储备教育金,并做好投资计划。

  【理财建议】

  综合分析了李小姐家的财务情况,并联合两个理财目标,嘉丰瑞德理财师给予了以下多少点理财提议:

  1、家庭备用金准备充足

  李小姐家筹划在在三年内再生二胎,也预示着未来短期内可能会有较大的家庭支出,因此预备充分家庭备用金以应答家庭突发性的支出是很有必要的,普通为3-6个月的家庭月生活开支,即2.5万元,以防不断之需,这局部资金可以从余额宝中支取。

  2、提前储备两个孩子的教育金

  李小姐的女儿今年2岁,当前要面临上小学、中学、高中跟大学的一大笔用度,而且还盘算生二胎,未来将会见临着双重压力。因而,嘉丰瑞德理财师以为提前做好教导金储备也很有必要。可以以月定投的方法贮备,每月强迫储蓄5000元,年化收益率6.8%,5年就有35万多元,财产聚沙成塔。或者教育基金,有必定的分成收益,提前储备教育金能缓解将来子女教育的压力。

  3、买学区房方案

  今年开始苏州买房的限购令已解除,可以再购买一套房子。李小姐计划3年内再买一套房子。前期需要努力攒钱,平时消费要合理,留神细节也能省下不少钱。其次,需要调剂资产配置计划,让闲置资金能取得更高的收益,比方每月1.8万元的收入扣除4000元的家庭月用开支,5000元的孩子教育金储备,剩余的9000元,可以投入余额宝,享受4%左右的年化收益或也进行月定投,一年本金和收益近12万元。另外,20万元的存款可以通过嘉丰瑞德认购固定收益类产品宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%,1年就有1万元的收益。

  假如李小姐通过3年的尽力工作,投资收益约66万元【(20万+3年收益3万多元)+(6万元+3年收益7200多元)+(月定投年结余12万元*3年)】,基础能凑足60%的首付款。残余的资金,能够通过公积金来还款,这样来购房根本上不会对李小姐家的生涯带来任何影响,3年内能顺利生二胎,购置二手房。