本期点评 中行长沙金霞支行理财经刘庆
本期点评 中行长沙金霞支行理财经刘庆

  三湘华声全媒体记者 梁兴 通信员 王茜

  【个案资料】

  尹婵,今年28岁,是长沙一名一般的公司人员。步入社会5年以来,月收入始终在4500元左右,但因节约节俭,月结余能到达3000元,年终奖5000元。目前有存款18万元,有“五险一金”,无任何商业保险。

  尹婵是土生土长的长沙姑娘,父母工资收入稳固。因为工作后仍跟父母一起寓居,不须要承当房租或房贷。固然父母愿意供给食宿,然而尹婵不想做“啃老族”,每月给父母800元“搭伙费”。

  【财务诊断】

  尹婵工作收入稳定,每月有稳定现金流,加上自己擅长“节流”,故有必定数量存款,可供自在安排。但因为不进行任何理财计划,故资金处于闲置状况,没有得到有效应用,虽然储蓄率较高,但整体积蓄无法抵抗通货膨胀且收益率偏低,基础上无奈实现资产的保值增值。

  另外,尹婵除了“五险一金”以外,没有贸易保险,无足够的保险保障,建议适度增添保障。

  理财三大步

  短期目标 资金增值

  个人陈说:

  生活上十分自律,额定支出少,但是理财方面并不善于,请理财师对此给予领导,使得资金在短期内就可以取得增值。

  理财建议:

  由于尹婵有储蓄的好习惯,故在加入工作的这5年时间已经积攒了一笔可以用来投资理财的资金,目前共有18万元。建议略微调剂一下配置比例,将75%的资产放在固定收益类产品,18万元可投资资金13.5万元在稳定性较小的投资品种上,为全部投资组合奠定稳定的基调,好比可以挑选银行受托理财、债券基金等。

  另外可拿出20%也就是3.5万元左右分批逐渐投入一些绝对风险较高、预期收益较高的投资种类,以晋升整体收益。比方能够抉择股票型基金、贵金属投资等。另外5%约1万元以货泉型基金或取舍可能实时赎回的高流动性品种投资,以备不断之需。

  中期目标 购房计划

  购房需要:

  筹划3年后按揭一套小户型房产,而后独破生涯。

  理财建议:

  尹婵打算3年后购买一套小户型二手房,假如购置一套70平方米的住房,依照7500元/平方米的单价盘算,届时总房价共需55万元左右。倡议尹婵向银行申请按揭贷款,首付30%,计17万元。

  首付支付后按揭39万元,贷款期限29年。暂以29年贷款基准利率6.55%计算,购房后每月月供约2500元。该月供可以应用尹婵每月工资结余的3500元进行支付。实现购房方案后,尹婵可以用作投资理财和实现其余投资目标的资金共有8万元以及尹婵每月工资结余和每年的年初奖5000元。

  远期目的 未老先富

  久远规划:

  盼望树立一个养老金规划,使本人能轻松应答未来。

  理财提议:

  鉴于尹婵目前尚属年轻,且有3年后按揭自住房的中期目标,如果现在就开始积累养老金相对压力较大,建议在购房计划后开始养老金的积累。再者,由于养老金积累是一个较长期的进程,在多少十年的时间中,投资者的家庭情形、资产状态等都会产生很大变更,这局部资金很轻易被挪作他用,故建议养老金的积累一定要坚持不懈,强迫储蓄。

  尹婵在完成购房计划后还能残余8万元用于养老规划,按照构建基金定投组合能获得预期6%的年化收益计算,从31岁开端到60岁的29年时光里,还需要每月定投470元用作养老金积聚。

  危险防备

  可购花费型意外险

  由于在实现购房和养老规划后按现有资金状况已经有一定压力,建议可先购买消费型的意外险,这个类型的意外险对独身年轻人而言,除了经济累赘较小之外,还具备投入资金机动的上风。

  在意外险之后,如有前提,建议配置重疾险。有材料表明,近年来重疾险年轻化趋势显明,年青人应及早在身材健康时做好保障。故建议尹婵当初就可以恰当进行重疾险配置。